看不到后世那些金融危机么，不都是银行家搞出来的么。在后世西方那么严格的监管手段下，还是成熟的三权分利体系，无数双眼睛死死盯着银行家，还硬生生搞出不知道多少次金融海啸，在大明朝搞股份制银行，要把国家财政搞崩溃么。
这大明朝的银行是完全没有人监管的呀，更要命了，所以这个皇家票号只能官办，还只能由天子亲自办。官员，皇亲国戚敢挖朝廷的墙角，天子家奴敢挖皇上的墙角么，但凡有不法行为传到皇上耳朵里，你猜猜皇上会不会砍他的脑袋。因此这个事情朝廷办不成，天子可以办的成。
这就是等同于后世的中央银行，慢慢会取代户部的部分功能，总有一天会的。当然天子办票号大明朝也有过，太祖皇帝就办了呀，就是臭名卓著的宝钞，天子办票号问题也很大，因为天子会滥发纸币，太祖皇帝就是这样干的。明初社会商品价格总额多少，大明宝钞年流通周转次数又是多少，不得而知。但是大明宝钞的迅速贬值，从反面证实了它的发行量过多。这也是洪武后期以来许多朝野人士大声疾呼的不争事实。
洪武二十三年十月户部尚书赵勉报告：“近闻两浙市民有以钞一贯折钱二百五十文者”。
宝钞已贬值，但朱元璋仍坚持宝钞初发